展望2025年，加密货币在塑造不断变化的金融格局中扮演着越来越重要的角色。从其日益被纳入多元化投资组合，到区块链驱动的金融服务的不断发展，加密货币持续对传统金融产生深远的颠覆作用。

作者：Mark Greenberg，Kraken 全球消费者业务主管

受信任度、可及性和创新性的推动，加密货币今年有望更深入地融入主流金融战略。以下是我展望来年的六大主题。

1.加密货币成为理想投资组合中的主力

加密货币历史上不对称的回报状况使得投资者越来越难以证明自己的投资组合中没有加密货币是合理的。

2025年，像美元成本平均法(DCA)这样允许投资者从小额投资开始稳步增持的策略将继续受到青睐。我预计，在新的一年里，那些促进投资者逐步熟悉这一资产类别的方法将会加速发展。

2.加密货币平台将重点转向为客户提供中长期财富积累策略，信任是最大的差异化因素

2025年，交易所和加密货币平台将转变产品策略，为客户提供中长期财富积累策略。这些服务的基础将是稳定币持有收益，并在此基础上提供更完善的产品和服务。

鉴于上一轮 FTX、Celsius 和 Voyager 崩溃的教训，客户在选择如何获取这些机会时将强调平台的信任、安全性和长寿性。

3.稳定币市场首次对现有参与者构成真正的挑战，用户是主要受益者

稳定币市场由Tether和USDC主导，这已不是什么秘密。2025 年，随着新一代稳定币的推出，它们将首次面临真正的竞争，届时它们将具备超越两大巨头的监管和区域优势。

竞争加剧将为用户带来福音，他们将拥有更多工具来管理数字法定货币，而采用替代方案可以帮助管理稳定币发行者的交易对手风险。

4.通胀反弹，比特币将获得更多主流关注

一些分析师预测通胀率可能保持在美联储2%的目标水平之上。过去几年，自上世纪70年代以来，西方各国首次亲身体验到法定货币价值不稳定的贬值。

比特币的固定供应量——甚至黄金都无法比拟——可能会进一步提升其通缩价值主张的主流价值。这可能会刺激比特币的进一步普及，因为投资者正在寻求价值存储资产，以保护财富免受法定货币持续贬值的影响。

5.加密货币市场波动性降低

过去十年，加密货币的波动性总体呈下降趋势。这是因为采用率的提高带来了更高的流动性，使得市场不易受到价格剧烈波动的影响。

我们预计，鉴于 ETF使加密货币投资覆盖范围比以往任何时候都更加广泛，加密货币的波动性可能会继续下降。这可能会使加密货币对风险偏好曲线更靠后的投资者更具吸引力(并成为DCA等策略的助力)。

6.基于加密货币的新一代银行服务成为主流

我们已经开始看到新的投资产品(例如货币市场基金)在不同的区块链上推出。成熟的金融机构了解并正在利用这项技术带来的效率提升及其向全新市场开放产品的能力。

我完全相信，到 2025 年，我们将看到更多基于区块链的熟悉的金融产品进入市场——包括支付、高收益储蓄账户、信用卡、借贷等等。

2025 年：加密货币将登上主流舞台

2025年，加密货币市场的成熟将为投资者和机构带来一个充满机遇和稳定的新时代。无论是比特币作为价值储存手段的主流应用，还是竞争性稳定币的出现，亦或是注重长期财富积累战略的平台，加密货币的影响力都将进一步延伸至金融领域。

以信任和可访问性为首要考虑，这一变革之年将巩固加密货币作为现代金融生态系统重要支柱的地位。

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